农村信用社借冒名、假名贷款集中排查活动专题汇报材料

目录/提纲：……
一、检查组织情况
二、检查工作情况
（一）自查承诺情况
4、调离员工未签订6人（联系不到）
（二）排查进度情况
（三）检查验收情况
三、检查结果和成效
（一）检查打分情况
1、整体工作开展情况（6分），全市平均得分5.67分
2、排查工作情况（40分），全市平均得分29.79分
3、追责清收处置情况（40分），全市平均得分36分
4、制度完善及执行情况（10分），全市平均得分10分
（二）检查得分
（三）检查成效
4、未排查出的借冒名贷款的县级行社
5、排查出较多借冒名贷款的县级行社
四、下一步工作计划及建议
（一）总结排查问题，逐项有效整改
1、确保自查排查活动不留死角
2、制定清理处置方案
3、加强信贷管理规范操作
（二）精准锁定余额，加快处置进度
1、妥善处置已发现的借（冒）名、假名贷款
2、指导**联社加速借冒名贷款的还原整合工作
（三）提出合理建议，强化落实执行
1、树立正确的指导思想，防止出现负面舆情
2、深入持续开展借冒名贷款排查整治，让广大职工“不敢为”
3、全面加强信贷管理水平，让广大职工“不能为”
4、进一步增强合规意识，从而实现“不想为”
5、加强信贷业务在线实时监测力度，及时纠改
6、强化内部流程控制，提高风险_水平
……
**市农村信用社借（冒）名、假名贷款集中排查活动专题汇报材料

尊敬的各位领导：
下面，我向各位领导汇报一下**市农村信用社借（冒）名、假名贷款集中排查活动开展情况。
一、检查组织情况
根据省联社《**省农村信用社借（冒）名、假名贷款集中排查活动检查方案》（晋农信办发（2015）220号）的要求，**办事处立即召开借（冒）名、假名贷款排查工作检查组织专题会议，研究制订了《**市农村信用社借（冒）名、假名贷款集中排查活动检查方案》，从各县级行社风险资产管理科、稽核中队和基层网点抽调了12名信贷业务精干力量，组成了3个检查工作组，由具有检查经验的稽核人员任组长，每组负责检查三个县级行社。于2015年10月22日至11月5日之间，开展了对辖内9家县级行社的检查验收工作。期间办事处分管领导带队进行按组督导，分别在**、**、**现场督导三次，指导了各个检查组检查工作开展情况。
在正式检查之前，办事处于10月22日召开了检查工作动员会，对检查工作人员进行了检查流程培训，逐条讲解了检查方案，强调了检查要点和工作纪律。结合实际情况，要求检查组除因自查排查发现借（冒）名、假名贷款笔数较多而难以全面顾及的**县、**县外，对所有发现的问题贷款全部查看，另外再随机
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55%。
其中：全部表内个人贷款应排查153315笔，金额619529万元。实际共排查126280笔，金额565086万元。笔数、金额排查率分别为82.37%、91.21%。
经对各县级机构的排查，全市共发现借冒名贷款10403笔，金额69517万元。涉及责任人77名，已累计追究责任人76名。其中：员工自我申报35笔，金额129.08万元；排查发现11336笔，金额69358万元；以前年度查实未全部整改32笔，金额29万元。
截至10月底，全市已清收处置64笔，金额479万元。其中：现金清收46笔，金额346万元；盘活18笔，金额133万元。仍剩余11339笔，金额69038万元。
（三）检查验收情况
此次检查验收，3个检查组共计抽查了981笔贷款的信贷档案资料，金额7735.46万元。其中：属于已自查排查出的借（冒）名、假名贷款246笔，金额1127.41万元，笔数、金额分别占自查排查结果的2.16%、1.62%。属于随机抽查的个人贷款735笔，金额6608.05万元，笔数、金额分别占应排查的0.27%、1.04%。在检查过程中，未新查增借（冒）名、假名贷款。
从检查情况来看，各县级行社均严格按照《**省农村信用社借（冒）名、假名贷款集中排查活动实施方案》（晋农信办发（2015）147号）的精神，积极扎实开展排查工作，全市的借（冒）名、假名贷款已经基本显现。借冒名现象较为严重的**县联社，在7.13事件之后，经省联社工作组帮助全面排查，已经得到彻底的暴露。
三、检查结果和成效
（一）检查打分情况
1、整体工作开展情况（6分），全市平均得分5.67分。
扣分的原因是，**市县级高管换届工作在9月初才结束，因此各县级行社排查安排时间与省联社文件安排部署实施时间不一致。
2、排查工作情况（40分），全市平均得分29.79分。
扣分的原因有二点，一是未能全员签订《借（冒）名、假名贷款自查承诺书》。其中：在岗员工未签订18人，退休员工未签订171人，内退员工未签订21人，调离员工未签订6人。涉及除**县、**县外的7家县级行社。二是未能对全部个人贷款进行排查，特别是表外排查进度缓慢。涉及全部9家县级行社。
3、追责清收处置情况（40分），全市平均得分36分。
扣分的原因是，未能在清收时限内清收处置已排查出的借（冒）名、假名贷款。全市共排查出借（冒）名、假名贷款11403笔，金额69516.68万元，仅清理了64笔，金额478.97万元，笔数、金额占比分别为0.56%、0.69%。涉及**县、**县、**县。**农商行、**区联社仅对本金全部清理，分别挂息28.23万元、8.39万元。
4、制度完善及执行情况（10分），全市平均得分10分。
（二）检查得分
经对各县级行社借（冒）名、假名贷款排查活动的检查，并逐项量化打分，检查结果和得分情况分别是：
**农商行检查结果为合格，得分92.35分；**联社检查结果为合格，得分89.86分；**联社检查结果为合格，得分85.63分；**县联社检查结果为合格，得分85.50分；**联社检查结果为合格，得分84.60分；**联社检查结果为合格，得分84.20分；**联社检查结果为合格，得分83.20分；**联社检查结果为合格，得分83.00分；**联社检查结果为合格，得分80.30分。
（三）检查成效
1、全市农村信用社以此次借（冒）名、假名贷款排查活动为契机，梳理完善了信贷制度、流程，整理信贷管理工作中易发生借（冒）名、假名贷款的风险点，强化合规建设，提高制度执行力，努力构建防范案件风险的长效机制。
通过此次排查，发现我市借（冒）名、假名贷款的表现形成主要有：①实际用款人借用他人身份证一户多贷，笔数多、金额大、涉及多家信用社；②内部人员借（冒）名贷款，有自用的、有用部分的；③未通过贷户，自行换据，以贷结息，导致贷户贷款余额增加，不愿承担还款责任；④一些个体工商户、农村合作社等农村经济组织通过借（冒）、假名贷款用于投资、养殖、运输等，目前行业出现亏损，无法承担债务；⑤大棚贷款，政府负责动员农户、收集身份证件，联系贷款，而大棚往往承包给合作社或一个人常年种植，经营效益不佳，农户不愿承贷。
针对以上形成原因，**办事处于10月22日出台了《**市农村信用社关于加强信贷管理的若干规定（试行）》、《**市农村信用社信贷业务在线实时监测管理办法（试行 ……（未完，全文共6770字，当前仅显示2377字，请阅读下面提示信息。收藏《农村信用社借冒名、假名贷款集中排查活动专题汇报材料》）