农村养老保险制度亟待完善

目录/提纲：……
一是银行本身存在的风险
二是银行资金运作衍生的问题
一是参保农民受益面广，资金使用率高
二是基金保值增值效果好，且安全可靠
三是项目资产效应明显，政策吸引力增强
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现行农村社会养老保险制度存在的问题
　　⒈“再分配与消费取向”的定位，局限了制度应有的福利效应。
　　依照现行制度设计，农村社会养老保险是农民代际之间或生命周期“收入的再分配”，个人账户是农民年老后的一项“补充收入”。这种单一功能的设计，在缓解老年农民贫困方面有其积极作用，但其存在问题也很明显。首先，从人的生命周期看，“农保”制度有助于解决农民年老之后的养老需要，但对其年老之前一个长时段的家庭生计的维持与改善未作相应的安排。大量的实证研究显示，在当前农村经济社会环境下，养老保障并非是大多数农民目前最紧迫的需要。事实上，在农民的家庭预算中，发展生产、子女教育、疾病治疗等项目支出均位列在养老保险之前。在此情况下，如果“农保”制度没有一个整合的设计，要说服收入不高的农民超越现实而谋划长远，难度是相当大的。其次，“农保”制度对农民渴望的生产和投资功能没有支持。
　　⒉个人账户产权不明晰，农
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