农村信用社信贷工作管理办法

目录/提纲：……
（一）调查人员职责：负责调查评价工作，对调查报告和资料的真实性、完整性负责
（三）分管领导职责：负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责
（三）分管领导职责：负责审定信贷审查报告，对审查报告的整体质量负责
（一）贷审会委员职责：负责审议信贷业务，并对信贷业务进行表决
（二）贷审会主任委员职责：负责贷审会工作，按规定审议信贷业务
（三）联社理事长职责：负责行使一票否决权
（四）放款部门负责人职责：负责组织和管理放款环节的相关工作
（二）部门负责人主要职责：负责审核尽职调查报告，并提出初步认定意见
（四）当核销贷款时，应对损失贷款的管理行为进行尽职调查
（五）在信贷业务合规性检查工作中，发现有违规行为的，必须进行尽职调查
（三）次要责任：因工作疏忽等原因未能识别信贷业务中存在的风险
（一）调查、审查与审批
（二）放款程序
（三）贷后检查
（四）资产保全
（五）资产损失核销
（六）档案管理
（一）经济处罚
（二）纪律处分
（三）其他处理
（三）未按规定程序和方式擅自出具或不出具信贷业务退件通知的
（四）未按规定移交信贷资料的
……

　　第一章 总 则
　　第一条 为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法。
　　第二条 本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中各岗位工作人员应尽的职责。
　　第三条 本办法是信贷人员履行职责和失职问责的依据，适用于全省农村信用社（含农村合作银行，下同）。
　　第二章 工作职责
　　第四条 受理岗职责：负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款条件等进行初审。
　　第五条 调查岗职责。调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。
　　（一）调查人员职责：负责调查评价工作，对调查报告和资料的真实性、完整性负责。
　　（二）调查部门负责人职责：负责审核调查报告，对调查程序的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性负责。同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。
　　（三）分管领导职责：负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。同时应组织或直接参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作。
　　第六条 审查岗职责。审查岗包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷审查专员。
　　（一）信贷审查人员职责：负责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分揭示
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