对县级农行拓展农户小额贷款业务的思考

目录/提纲：……
一、制约农户小额贷款业务发展的因素
一是网点人手数量偏少
二是贷款业务不够熟悉
三是营销人员存有顾虑
四是农户信息难于采集
一是保障措施不够完善
二是信用体系还不健全
三是配套政策尚未跟上
四是农户引导还需加强
一是抵押担保难
二是市场把握难
二、加快小额农贷业务拓展的对策措施
一是深入调研，摸清底数
二是加强宣传，完善机制
三是调整人员，充实队伍
四是循序渐进，积极营销
五是严格管理，防范风险
一是加大农业投入
二是加强政策扶持
三是抓好诚信建设
……
对县级农行拓展农户小额贷款业务的思考

推广惠农卡和发放农户小额贷款是农业银行按照“普惠制、广覆盖、商业化”运作要求，认真落实服务“三农”市场定位、履行社会责任、拓展县域市场的重大战略举措，此举对于促进农业增产、农村增效、农民增收起到了积极的推动作用。随着农户小额贷款发放工作在全国农行系统面上的逐步推开，一些“瓶颈”问题逐渐显现，给业务拓展带来一定的影响。作为农行最基本经营单位的县级支行，如何有效解决农户小额贷款营销中遇到的问题，积极拓展县域“蓝海”市场，更好地服务“三农”，已成为当前迫切需要解决的课题。

一、制约农户小额贷款业务发展的因素

县级农行凭借先进的科技网络、完善的服务功能、丰富的金融产品、遍布城乡的网点，在服务“三农”方面具有得天独厚的优势，随着小额农贷营销工作的扎实推进，制约小额农贷业务发展的问题日益显现。

从县级农行看，一是网点人手数量偏少。目前县级农行网点主要分布在县城及中心集镇，覆盖面较低，人手比较紧张。以苏北某县支行为例，该行共有营业网点12个，其中5个在县城，7个在乡镇，每个网点平均有7-8名员工，配备客户经理1-2名，平均每个网点要服务3个镇区，4-5万农户，单凭现有的网点和人员数量，难以满足广大农户的服务需求。二是贷款业务不够熟悉。县级农行法人信
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