我国农村信用社改革的实证研究-兼论国外合作金融发展对我国的启示（第5章）

　　续第4章
　　
　　5.农村信用社改革的制度设计应从实际出发
　　回顾总结50多年来的农村信用社改革，我们从中得出的历史教训和最大的问题就在于缺乏有效的制度安排，采取“一刀切”的作法，未从实际出发统筹考虑农村信用社_构建的一揽子问题。因为不考虑需求的制度供给不仅使农村信用社现行的组织制度流于形式.而且那种脱离经济发展现实水平、超越经济发展阶段的改革方案，无论设计得多么完美，都是不可能取得成功的。为什么要从实际出发设计有效的制度安排，其原因就在于:
　　5.1合作制与非合作制面临两难选择
　　根据国际公认的“合作社7原则”。、1996年国际合作社联盟4原则②和国务院及有关部门文件精神，当前我国合作金融的基本经济特征一般表现为四个方面:一是自愿性:二是互助性;三是民主管理性;四是非盈利性。如果用这些原则来衡量，那么我国农村信用社在长期以来的改革发展过程中的确是不规范的。如果强行移植推广国外的信用社制度，但由于社员参与意识和政府主导_结构等因素的影响，信用社特有的制度规定却没有真正表现出来，使农村信用社既不具备经典合作社的特征，也不完全具备现代合作社的基本特性。所以，当前围绕农村信用社_改革所进行的争论，大致就可以归纳为两种较有代表性的观点。一种是坚持合作制的观点(郑良芳等，2003)，认为目前我国
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