我国农村信用社改革的实证研究-兼论国外合作金融发展对我国的启示（第6章）

　　续第5章
　　
　　6.我国农村信用社改革模式的比较与选择
　　经济决定金融，经济发展水平和经济结构决定了对金融服务的需求，而金融服务需求又决定了金融机构的存在、发展和消失。因此，当前农村信用社改革究竟采取合作制取向，还是股份制取向，并不是农村信用社改革的关键，关键是要根据不同的经济发展水平和市场化程度，结合当地实际和“三农”发展需要，针对全国农村信用社组织形式的发展现状，本着实事求是、因地制宜、区别对待、分类指导的原则，将农村信用社改革纳入到如何建立一个能满足农村经济不同层次需要的、多元化的农村金融_这一大格局中去通盘考虑，在设定基本规则的基础上允许形式的多样化，不断推动农村信用社组织制度的创新。
　　s.}组建农村商业银行
　　对经济发达且城乡一体化程度较高地区的农村信用社，可以组建农村商业银行.由于这类地区个私经济十分活跃，民营经济发展迅猛，继续沿用传统的农村信用社组织制度，己明显不适应当地经济和合作金融发展的需要。目前这类地区的农村金融服务供求存在以下矛盾:一是资金需求爱大与农村信用社融资力量小的矛盾。自国有商业银行基本淡出农业生产和开发领域后，农村资金融通的任务就基本上由农村信用社来承担.但由于农村信用社_的局限性，资本总量小、信用程度低、筹集融
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