流程银行管理模式研究

目录/提纲：……
1、以客户为中心
2、以业务条线垂直运作和管理为主
3、机构扁平化
4、前中后台分离，后台业务集中处理
5、业务流程便利化、信息化、自动化、标准化和智能化
1、有利于深化商业银行_机制改革
2、有利于增强商业银行的营销竞争能力
3、有利于提升商业银行的运营效率和成本控制能力
4、有利于提高商业银行风险管理能力
5、有利于增强商业银行金融创新能力
……

流程银行管理模式研究——建立流程银行架构打造核心竞争优势

在金融脱媒化和利率市场化不断加深的背景下，实施流程再造工程，重塑面向市场、客户导向、高效运作的业务流程，日渐成为国内银行业应对市场竞争、转换经营机制、推动业务转型的重要战略选择。2005年，银监会刘明康主席首次提出流程银行的概念，此后在监管部门的推动下，国内主要商业银行开始反思传统部门银行_的弊端，以组织重构与流程优化为核心，以追求卓越的客户服务能力、取得差异化竞争优势为目标，纷纷加快了流程银行建设的步伐。


流程再造理论与流程银行


(一)流程再造与流程银行溯源
作为企业革新的理论与工具，上世纪90年代初兴起的再造：[程引起学界及企业界的热烈讨论，直接导致了“业务流程再造”(BusinessProcessReengineering，简称BPR)理论的流行。公认的BPR经典定义，来自于1993年Hammer和Champy企业再造：企业革命的宣言》一书，业务流程再造是对企业的业务流程作出根本性的重新思考和彻底的重新设计，以取得成本、质量、服务和速度等绩效指标的显著改善，使企业最大限度地适应以“3C”(Customer、Competition、Change)为主要特征的现代企业经营环境。上世纪8O年代以来，欧美国家的商业银行在充分借鉴工业生产企
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羁绊，由生产或产品导向彻底转为消费者导向和服务导向，以客户为中心持续优化业务流程，并以此为出发点，进一步再造组织流程、管理流程和决策流程，最终建立起为客户量体裁衣、快捷方便的服务流程。

2、以业务条线垂直运作和管理为主。20世纪8O年
代以来，事业部制开始逐渐替代传统的总分行制，成为全球银行业普遍采用的主流组织模式。各业务条线实行上下垂直一体化的运行和管理，具有相对独立的事权、人权和财权，考核上也以业务单元纵向为主。原来集中于分行行长的权力相当部分被分解到了各业务条线上，从而委托代理关系得到根本的改善，法人的战略意图得以较好地通过各条线细分贯彻，也利于合理配置资源、提高经营效率和加强风险管理。

3、机构扁平化。现代社会快节奏的工作生活方
式，使客户选择银行，越来越注重服务质量的体验和服务流程的效率。这客观上决定了银行组织架构的设计，必须适应客户需求的变化，尽量减少管理环节和层级，通过简化和优化管理流程，实现直接贴近市场，直接贴近客户，由传统金字塔型的组织模式，转变为能够为客户提供一站式、“套餐式”、全方位服务的扁平化组织。

4、前中后台分离，后台业务集中处理。与纵向垂
直化、扁平化相呼应，在横向流程设计上，流程化运作的国际领先银行普遍采取前中后台相互分离、相互制约，后台集中式运作和管理的方式，以达到节约处理成本、提高运作效率、统一管理风险的目的。前台是负责业务拓展、直接面对客户的部门和人员。中台包括风险管理、计划财务、产品开发、渠道管理、人力资源管理、战略规划等职能部门，主要承担制定业务发展策略、防控业务风险、分配内部资源、提供产品和渠道支持等责任，为前台部门业务发展提供专业性的指导和管理。后台主要是业务和交易的处理，以及其他支援性共享服务，包括会计处理、IT支持、呼叫中心等，集中处6农村金融研究IDECEMBER2009理贷款的审批中心也可以纳入后台范畴。

5、业务流程便利化、信息化、自动化、标准化和
智能化。业务流程改造的核心，在于应用流程合并、调序、删减、分解等复杂的流程优化工艺，提高业务整体运作效率。信息化是实现业务流程变革的重要推动力。基于信息集成的流程化架构，实现了数据来源和输入统一、信息共享，有助于大幅提高业务运作效率和自动化水平，并以电子化方式强化业务运作的标准化。利用信息技术开发的智能化作业程序，可以自动识别、分析和决断，排除个人的主观臆断，避免差错和减少操作风险。

(三)流程银行的竞争优势
流程银行管理架构的革新，是在质疑传统“部门银行”_弊端的基础上引发的。由于长期按照行政区划设置分支机构，我国银行业在组织架构和运作流程方面，仍然遗留有较重的专业银行色彩，“部门银行”的_弊端表现得尤为明显。纵向实行“多级管理、一级经营”，导致信息失真逐级放大，总行对分支机构的控制能力削弱；流程设计繁复冗长，重复授权、重复审查、过度控制的现象普遍，管理混乱、协调性差、效率低下的问题突出，难以适应市场竞争的需要和客户的多样化需求。与传统部门银行_相比，流程银行具有天然的竞争优势，有助于克服诸多弊端。

1、有利于深化商业银行_机制改革。流程银行
的建设本身是商业银行机制、_改革的重要方面，涉及组织架构与运作流程的巨大变革。组织架构再造，即构建业务条线垂直运作管理和考核为主的业务单元制组织体系，将使银行彻底从原有的“块块”经营管理模式，转向“条条”经营管理模式，有助于强化责权利相统一的激励约束机制，实现精细化的业绩评价与绩效管理。同时，以客户为中心构建合理的流程，必然带来业务流程、管理流程、决策流程的深刻变化，从而从根本上改变银行传统粗放的运营方式。

2、有利于增强商业银行的营销竞争能力。外资银
行的核心优势是以客户需求为中心，基于业务流程高度差异化的综合营销能力、定价议价能力以及产品服务能力等，这些恰恰是目前国内银行最明显的“短板”，与外资银行最大的差距。在国内银行业市场日益走向开放的条件下，推动“流程银行”建设，实施彻底的流程再造，有助于推动服务质量和客户营销能力的提升，从而提高国内银行业整体竞争能力。

3、有利于提升商业银行的运营效率和成本控制能
力。建设流程银行，建立面向市场、客户导向、集约高效的组织结构体系，将原本分割于不同部门的流程，按照最有利于满足客户需求和创造客户价值的原则重新设计和组装，重建完整的业务流程，简化相对繁琐的操作环节，实行非核心业务外包、专业化经营、中后台集中处理，可以有效提高银行内部运营的效率，大幅降低运营成本支出。

4、有利于提高商业银行风险管理能力。建设扁平
化、集中化、专业化的“流程银行”组织模式，辅之以高效的信息管理平台，通过精简管理层次、优 ……（未完，全文共9295字，当前仅显示2539字，请阅读下面提示信息。收藏《流程银行管理模式研究》）