保险公司分享保险行业防灾职能的思考

目录/提纲：……
一、目前市场的现状
二、防灾职能弱化的原因
三、弱化防灾产生的危害
四、加强防灾职能建设的意义
五、加强防灾职能建设举措
1、高度重视
2、加强合作
3、注重宣传
4、严控核保
5、落实责任
6、强化监管
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保险公司分享保险行业防灾职能的思考

保险业作为经营风险的行业，承担着转移与分散风险的责任，履行经济补偿和维护_的职能。在灾难事故后，保险业所表现出来的快速理赔，帮助恢复生产生活的担当，获得社会的广泛嘉许。但是，面对暴雨、火灾等造成的损失，虽然被保险人得到一定的损失补偿，但一些间接的损失，特别是因灾难而逝去的生命却是无法弥补的。

因此，保险业加强对标的风险隐患的监控与防灾职能建设，采取有效措施减少或消除风险发生，防止或减少灾害事故所造成的损失，从而降低保险成本，保护社会已有财富，保障社会安定是更重要的社会担当。因此笔者认为，保险业在风险管理上，“防风险”比“赔损失”更具价值。

一、目前市场的现状

由于当前保险市场的竞争日趋激烈，各家保险公司的重心是突出承保、理赔等方面的工作，忽视对灾害事故预防、控制和减轻方面的风险管理工作，对防灾防损工作的重视程度普遍不够，对
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无法帮助投保企业进行风险管理和排查，日常生产中的不安全因素和潜在隐患就会继续存在，容易造成本可以避免或减少的灾害事故频频发生，导致人员生命及社会财产处于灾害威胁状态。

2、保险公司的经营遭受损害

笔者了解到，目前保险公司尤其是财产险公司整体承保盈利能力不强，除了市场竞争激烈、内部管理薄弱等因素之外，一个非常重要的原因就是防灾防损功能的弱化。为了抢占市场盲目承保、不求质量，承保后对标的又不加强风险管理、不注重灾前的防范、不进行日常安全检查等，造成赔付率居高不下，经营成本攀升，严重影响了公司经营效益。

3、保险行业的形象遭受损害

保险是针对灾害所造成的直接经济损失进行补偿，对灾害中的人员伤亡、心理伤害、产品停产等间接损失却是难以弥补的。对于投保企业来讲，如果出险，保险公司的理赔确实能起到分担企业经济负担的作用，但是对企业来说，防风险、避损失远远比事故赔偿更重要。因为一旦事故发生，客户自然希望保险公司能迅速介入，及时对损失进行评估赔付，让企业能早点恢复生产。而现实中不少案例是无法真正做到及时赔付的：可能是涉及损失范围偏大，全面完整估损需一定的时间；也可能是由于共保分摊、资金周转等原因财务无法及时支付赔款，也可能是为了保证一段时间内上级公司的考核达标，故意拖赔、惜赔，甚至于拒赔。但不管原因如何，这些现象导致了对保险业缺乏诚信的指责，严重损害了保险业的形象。

四、加强防灾职能建设的意义

保险业唯有加强灾前对保险标的风险监控，将防范风险的职能前置，及时化解风险因素，才能做到既减少群众的生命财产损失，又可以降低赔付成本，提升自身的市场竞争力和盈利能力。

1、保证公司经营效益

保险公司经营的是风险，公司是否盈利、盈利多少与赔付金额直接挂钩，即投保标的出险的次数越少，公司的赔款支出也就越低，盈利空间越大。因此，定期做好标的风险检查与排除工作，就能在最大程度上减少或避免事故的发生，保证公司的经营效益。保险公司要想在激烈的市场竞争中实现可持续性发展，就要在为标的提供风险管理服务方面下功夫。

2、完善公司品牌形象

客户在选择投保公司时更多是关注其在市场上的品牌效应与公众认可度，评价的主要依据是增值服务与理赔服务。防灾是保险公司向标的提供的增值服务之一，标的希望从保险公司获取专业的风险排查技术，有效避免由于事故而导致的人员伤亡、停产、客户丢失及市场占有率下降甚至破产等问题，因为避免损失比事故后获得赔偿更重要；而事故发生后，保险公司及时快速的理赔服务，也是打造品牌的重要手段之一，赔款迅速到位可以使企业快速投入生产，避免遭受更大的损失。

3、吸引更多客户_

定期与承保标的进行安全方面检查，为标的提供防范灾害的咨询意见，依据自身的风险_优势，深入企业估测潜在风险，提出改进意见，为企业提供更好的防灾服务，获得标的认可与对公司的忠诚度。

五、加强防灾职能建设举措

保险业应充分认识到加强防灾防损工作不仅是公司风险管理的重要环节，是降低赔付率的重要举措，更是发挥社会管理功能，对社会财富及人民生命高度负责的表现。

1、高度重视。保险公司要把抓防灾防损工作放在与抓业务发展一样的高度，明确专部、专岗、专人落实防灾防损责任，制定切实可行的防 ……（未完，全文共3533字，当前仅显示1785字，请阅读下面提示信息。收藏《保险公司分享保险行业防灾职能的思考》）