对基层农村信用社反洗钱工作的探讨

目录/提纲：……
一、农村信用社反洗钱存在问题
（一）反洗钱意识淡薄，内控制度未落实
（二）很难真实地“了解客户”
（三）专业反洗钱人才缺乏
（四）反洗钱技术手段落后
（五）农村信用社反洗钱的空档多
二、农村信用社反洗钱模式的初步设想
（一）尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系
（二）加强现金管理与账户管理
（四）优化资源配置，整合内部管理资源
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　　对基层农村信用社反洗钱工作的探讨
　　一、农村信用社反洗钱存在问题
　　（一）反洗钱意识淡薄，内控制度未落实。目前农村信用社没有设立独立的反洗钱岗位，实现中反洗钱岗位与业务操作岗位混同，对反洗钱内控制度建设的内容规定比较粗糙；反洗钱意识比较薄弱，极大部分管理人员与员工对反洗钱认识不够，对相关政策以及文件精神未能吃透，无法引起农村信用社对反洗钱工作的真正重视，致使相关职责不健全、不完善等；相关的反洗钱制度也只是写要纸上，挂在墙上，没有真正落实到实际工作中。
　　（二）很难真实地“了解客户”。“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，新增的反洗钱工作不仅工作量大，难度也大，给农村信用社的经营带来了新的压力,反洗钱要求全面地了解自己的客户。一般地，客户从商业秘密考虑，一般不愿非银行金融机构更多地了解自己；一方面，无序竞争，竞相揽
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