银行做好法律风险防范的探讨

目录/提纲：……
一、以提高思想认识为前提转变法律风险管理思维
二、以完善政策机制为_狠抓法律风险管理关键
三、以改进流程方法为架构优化法律风险管理设计
四、以加强队伍建设为保障夯实法律风险管理根基
五、以新产品风险防范为重点，提高产品市场竞争力
……
筑牢法律风险管理防线 推进法治**行体系建设
**银行**支行
银行做好法律风险防范的探讨

___作出了《关于全面推进依法_若干重大问题的决定》,为各行各业在法治轨道上积极稳妥推动自身改革发展，提供了强有力的制度保障。**行深入贯彻落实决定精神，系统排查法律风险管理问题，全面筑牢法律风险管理防线，为推进**行法治体系建设夯实了坚实的基础。笔者结合在**行一线网点法律风险管理过程中的实际工作经历，通过当前互联网金融背景下，存在的思想认知缺失、政策机制缺位、流程方法缺漏以及队伍建设缺乏等问题的全面剖析，进而提出了新形势下解决这些问题的对策，与业内人士共同探讨。

案例直击

事情发生在2014年11月的某银行某网点，一名女客户来到银行办理业务。一名VIP客户来到该网点并没刷VIP号，而是直奔柜台办理业务。虽然，当晚仅有三四个客户在场，但这引发了在轮候的一名女客户的不满，于是，第二天她通过拨打客服电话对该网点经办柜员进行了投诉。

当柜员对女客户进行回访及道歉的时候，
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略716字，正式会员可完整阅读）……　
有畅通的渠道进行投诉，但这也是消费者权益被侵害后采取的被动对策。消费者权益保护应坚持“预防为先”，这也是贯彻《银行业消费者权益保护工作指引》第三章制度保障中第十九条“银行业金融机构应当建立健全涉及银行业消费者权益保护工作的事前协调和_机制，在产品和服务的设计开发、定价管理、协议制定、审批准入、营销推介及售后管理等各个业务环节，落实有关银行业消费者权益保护的内部规章和监管要求，使银行业消费者权益保护的措施在产品和服务进入市场前得以实施”。

对于**行如何做好法律风险防范，笔者认为需要做好以下五方面：

一、以提高思想认识为前提 转变法律风险管理思维

思路看出问题，思路决定出路，思路体现水平。对当前互联网金融法律风险认知内容的多与少、程度的高与低，直接反映出**行网点在互联网金融新的形势下的法律风险管理水平。而当前在**行部分管理人员和员工中，明显缺少对互联网金融法律风险管理的正确认识。主要体现在：①部分**行管理人员对金融法律风险管理工作重视不够。存在重视互联网金融业务拓展而忽视法律风险管理、重视互联网金融信用风险而忽视法律风险、重视互联网金融法律风险的事后补救而忽视事前防范；②部分**行员工对金融法律风险管理工作认识不清。存在金融法律风险管理等同于金融法律诉讼案件的管理、金融法律风险管理等同如何防止违法犯罪案件的认识偏差，甚至个别员工在思维模式中，存在以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替法的错误认识。

快速转变法律风险管理思维方式，提高对法律风险管理思想认识，在当前互联网金融新的形势下变得刻不容缓，应从以下几个方面入手：①重点提高管理层的互联网金融法律风险管理思想认识。火车跑得快，全靠车头带。只有管理层人员倡导者、策划者和推动者，主动摒弃原先对互联网金融法律风险管理的片面或错误认识，才能确保互联网金融法律风险管理工作扎实开展；②不断强化互联网金融法律风险管理的宣传教育。**行法律工作部门和人员要形成一套完整有效的宣教纲要或规划，同时要争取把互联网金融法律风险管理工作通过各业务制度流程或程序_到各部门、各员工的岗位职责中去，使之必须遵照执行，并逐步养成执行的主动性和自觉性；③积极开展互联网金融法律风险管理知识与技能培训。在培训开展过程中，要做到定期化、制度化、有计划、有目标、分岗位、分重点。比如：组织互联网金融法律风险管理座谈会、案件庭审旁听等；再如：对于高管人员可重点培训互联网金融法律风险防控的思维模式、对于工作人员可重点培训互联网金融法律风险防控的技能手段等。

二、以完善政策机制为_ 狠抓法律风险管理关键

政策和机制是做好每项管理工作的行动指南，同样也是**行互联网金融法律风险管理工作最为_的要素。伴随着巴塞尔新资本协议、《商业银行操作风险管理指引》和《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》的相继出台，**行在探索加强互联网金融法律风险管理实务理论研究，也取得了一些成果。但从一线网点工作需求而言，仍存在金融法律风险管理基本政策不明确、工作制度不完善、组织机构不健全和职责界定不清晰等一系列政策机制问题。

要想打通互联网金融法律风险管理工作的任督二脉，实现有法可依、有章可循、有据可办，点中互联网金融法律风险管理政策和机制两大穴位，成为**行互联网金融法律风险管理工作的关键所在。一方面，在完善互联网金融法律风险管理政策方面，可以围绕基本政策、管理办法和操作规程三个制度体系的效力层级，应对基本政策的形式和内容予以规范。同时，根据“下位政策服从上位政策”的原则，基本政策应是制定管理办法、操作规程的基本政策，具有最高效力，而管理办法不得与基本政策相抵触，操作规程不得与基本政策、管理办法相抵触；另一方面，在完善互 ……（未完，全文共5728字，当前仅显示2012字，请阅读下面提示信息。收藏《银行做好法律风险防范的探讨》）