农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定

目录/提纲：……
（一）新增贷款管理责任
（二）信贷合规性管理责任
（一）重要管理责任
1、新增贷款管理责任
2、信贷合规性管理责任
（二）一般管理责任
（一）确定认定对象
（二）现场认定
（三）集体审议
（四）申诉与处理
（五）后续处理
（一）开展现场检查
（二）明确管理责任
（三）其他后续程序参照新增贷款管理责任认定及处理程序执行
（二）、（三）款规定执行
3、可核查是指省联社相关部门能够就前述情况进行追溯核实
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农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定

第一章 总　则

第一条 为增强法人行社高管人员责任意识，促进高管人员尽职履责，确保农信机构信贷资产安全，根据有关金融法律、法规，结合**省农村信用社信贷管理实际，制定本规定。
第二条 本规定适用于**省农村信用社辖内市级农村商业银行、县级农村商业银行和县级联社的高级管理人员，包括理事长（董事长）、副理事长（副董事长）；主任（行长）、主管全面经营工作的副主任（副行长）；分管信贷工作的副主任（副行长）；其他信贷专业相关高级管理人员。
第三条 本规定所称信贷管理责任，是指法人机构高管人员因工作失职、管理能力欠缺导致本机构信贷业务管理水平低下、违规操作行为多发、新增贷款_不力等问题，应由其承担的管理责任。
第四条 对法人机构高管人员信贷管理责任认定与处理遵循“实事求是，有责必究，尽职免责”的原则，由省联社进行认定与处理。

第二章 责任认定范围
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略660字，正式会员可完整阅读）……　
对其进行管理责任认定外，还应同时追究其直接或间接违规责任。
第八条 对前述信贷管理责任的认定，实行独立认定原则，即只要属于其中任一责任认定范围，省联社即启动对高管人员进行责任认定。负多项管理责任的，加重责任追究。
第九条 省联社将强化信贷资产风险分类管理，科学实施信贷资产动态分类，严格执行风险分类标准，严控人为调整分类结果，保证风险分类结果真实反映新增贷款质量，为各机构信贷管理责任认定提供依据。

第三章 责任类型及处理方式

第十条 高管人员信贷管理责任类型分为重要管理责任和一般管理责任，其中：
（一）重要管理责任。
1.新增贷款管理责任。相关机构连续三个月或年末时点三类新增标识贷款不良率高于3%（不含）或新增标识1贷款不良率高于2%（不含），所在机构高管人员应承担重要管理责任。
2.信贷合规性管理责任。存在下述违规类型或情况之一的，属于信贷合规性重要管理责任。
（1）辖内新发生或新发现未暴露的借名（企业借户）、假冒名贷款100万元（不含）以上的。
（2）因违规行为或操作不规范、不审慎、未尽职造成新增贷款形成不良贷款，或事实上已形成不良贷款但未纳入不良贷款管理，单户或累计额度在500万元（不含）以上的。
（3）暗示、授意、指使、强迫其他人员违规操作，或对明显不符合新增贷款条件的贷款仍然办理的。
（4）私刻信贷业务相关印章，违规对外提供担保、承诺，违规账外经营的。
如本规定下发前已存在此项违规情况的机构，自本规定下发之日起1个月内主动向省联社报告的，省联社可视情况按一般管理责任或免除管理责任处理。
（5）存在下列情形的：
①未按《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》及省联社关于关联客户统一授信规定，对实际控制人控制的关联企业分别授信，化整为零、拆笔越权，逃避权限控制。
②发生虚假担保、无效担保、抵质押品价值高估等各类违规担保和不实担保，未经省联社同意擅自创设新型担保方式，以及农信机构和信贷人员与担保公司串通的。
③违规换据转贷、以贷收贷、放贷收息，借用村镇银行、小额贷款公司、担保公司通道虚假清收、相互联手倒贷的。
④前台调查不实、中台审查不严、后台监督不力、贷后管理流于形式，各部门、各岗位及审批人员、管理人员不能尽责履职，失职渎职的。
⑤不按规定要求进行视频审查审批操作，虚假视频、虚假资料和虚假身份信息扫描上传骗取贷款的。
⑥通过违规换据转贷人为掩盖贷款风险，导致贷款风险分类不实，或使风险后滞，影响清收处置时机的。
⑦信贷档案管理不规范，客户信息资料收集不完整，导致贷款风险分析判断依据不足，无法对客户真实风险状况进行有效识别的。
（6）现场检查认为该机构信贷管理混乱、信贷操作行为普遍不规范，以及违规贷款占检查抽样贷款金额比例达到10%（不含）以上的。
（7）在省联社开展的信贷检查中发现存在违规问题，未认真整改或再次违规的。
（8）其他经省联社风险管理委员会议定属于重要管理责任的。
（二）一般管理责任。对不属于上述重要管理责任的，认定为一般管理责任。通过现场检查发现相关机构存在信贷管理不合规情况的，由检查部门（外部检查由信贷管理部认定）根据检查报告（通报）、事实确认书及其他相关信息提出所涉机构信贷合规性管理责任初分类型，并提请省联社风险管理委员会最终议定属于重要或一般管理责任。
第十一条 高管人员某项责任被认定为一般管理责任时，其6个月内已有2次（含）以上管理责任 ……（未完，全文共5275字，当前仅显示1852字，请阅读下面提示信息。收藏《农村信用社法人机构高级管理人员信贷管理责任认定与处理暂行规定》）