提高商业银行城市市场核心竞争力的思考

目录/提纲：……
一、核心竞争力理论的来由
三、大力拓展零售业务是增强核心竞争力的核心内容
四、鼎力发展公司和机构业务是增强核心竞争力的源泉
五、提高整合创新能力是培育和提升核心竞争力的有效途径
六、大力发展中间业务是增强核心竞争力的价值增长点
七、强化客户关系管理是增强核心竞争力的保证
八、改造组织结构和业务流程是增强核心竞争力的基础
九、实行人本管理是增强核心竞争力的决定因素
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提高商业银行城市市场核心竞争力的思考

一、核心竞争力理论的来由
“核心竞争力”的概念是美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德和伦敦商学院教授哈默尔在1990年《哈佛商业评论》上发表的《公司的核心竞争力》一文中提出来的，后来成为“核心竞争力战略”的理论基础。“核心竞争力”理论一经提出，立即得到学术界和企业界的广泛认同，成为企业战略理论划时代的文献。他们把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识”，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。可以说，核心竞争力是包含在企业内部，与组织融为一体的文化、技术与技能的组合。核心竞争力的本质是一种超越竞争对手的内在能力，是企业独有的、比竞争对手强大的、对手不能模仿的、具有持久力的某种优势。国内很多学者也是根据普拉哈拉德和哈默尔的观点不断发展这一思想，并促进了这一理论的发展。
笔者认为：现代商业银行的核心竞争力基本涵盖了核心业务、核心客户和核心人才三大层面。如何提高核心竞争力，实质上就是如何提高技术创新能力与效率的问题。核心竞争力决定了一个企业的命运，而打造培育现代商业银行核心竞争力是一项系统工程，也是一项长期而艰巨的任务。
二、强化质量管理，提高掌控风险能力是增强核心竞争力
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以上存收入为主要盈利来源，具有中国银行业传统发展模式的典型特征。这种集中、单一的业务模板和盈利模式适应了相对稳定的、封闭的和低层次竞争的市场环境。随着金融市场的全面开放，城市银行业规模膨胀，业务竞争加剧，传统业务遇到了强烈的竞争，也向我们提出了一系列新的挑战。商业银行的零售业务是构建核心竞争力的一项重要内容，因此，应该把发展零售业务作为经营模式转变的重点之一抓好、抓实。坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，以发展创新为主题，调整经营策略，转变传统经营模式，把工作重心向商业化经营转变，把收入结构向多元化创收转变，把资源配置向支柱型业务转变，调整优化业务结构和存款结构，加大零售业务的营销力度，加快市场份额的争取和经营效率的提升，对传统资产负债业务，逐步实现高质量发展资产业务、低成本发展负债业务、超常规发展中间业务的目标。抓住信贷政策导向，积极稳妥发展个人综合授信贷款、汽车消费贷款、房产抵押贷款等个人贷款，切实提高个人信贷服务效率，推进个人资产业务又好又快发展。
负债业务是银行可持续发展的基础。要加快开展个人负债业务，加大负债业务的营销力度，鼓励吸收低成本、稳定性好的存款，确保存款平稳增长，力争实现快速增长目标。针对城区客户_特点，充分发挥个人金融业务旺季营销效果，各业务部门协调联动，组织人力物力向社会大力宣传金融产品和优质服务，从而努力提高经营效率。
四、鼎力发展公司和机构业务是增强核心竞争力的源泉
当前乃至今后一个时期内，存贷利差收入仍是商业银行效益的主要来源。要把重点项目营销工作作为资产业务发展的重点，在积极营销公司和机构存款基础上，紧紧抓住存量优质客户的存款营销，配之以差别化的服务手段，为其量身设计产品组合，不断满足客户需求，保证现有份额不流失。积极促进新兴企业的发展，重点加强基本结算账户的营销工作。激励营销基本结算户、代发工资户，全力促进市场份额的持续快速增长。在拓展对公存款业务时，把立脚点放在维系优质客户上，以高端客户单位作为资产业务发展的重点，强化公关和竞争意识，建立为优质大客户服务的“绿色通道”，用诚实、真诚赢得彼此合作的基础更加牢固，以此带动其他单位存款的回归。
五、提高整合创新能力是培育和提升核心竞争力的有效途径
1.只有拥有整合创新能力，才能为客户创造消费价值。客户消费价值的创造能力能够满足顾客最为重要和最为核心的需求。在当前严格的分业经营_下，居民、企业的金融财产被分置在银行、证券、保险、基金等不同领域，彼此间缺乏便利高效的转换通道，客户难以通过财产的集中管理来提高赢利性，通过产品组合来提高安全性。拥有金融业务的整合创新能力，可以使银行各部门合作，在充分挖掘客户信息的基础上，创新服务项目，为客户设计出高附加值、个性特征强的金融产品，提供一揽子金融服务计划。因此，拥有金融业务的整合创新能力能使商业银行在城市市场愈演愈烈的国际化竞争环境中，提供好的产品与服务，真正满足客户多元化、知识化与个性化的金融需求，为客户创造价值。
2.只有拥有整合创新能力，才能在未来的金融混业经营中处于优势地位。金融混业经营对商业银行来说是把双刃剑，金融混业经营将使商业银行拓宽自己的服务领域，为客户提供更便捷、更全面的服务，但业务多样化也使商业银行暴露在金融风险下。而拥有金融业务的整合创新能力，可以使商业银行在拓展业务领域时，及时吸收、整合来自外部的产品、信息、服务，在享受金融混业经营带来的机遇时规避风险。
从国外商业银行经营实践看，混业经营是提升商业银行城市市场业务竞争力和经营收益率的手段和途径。我国政府和银行监管部门应通过制定完善银行混业经营监管法律法规，放开商业银行在城市试行混业经营模式，允许商业银行在城市市场中独立开办保险业务、证券业务、基金业务以及贷款投放、债券募集等委托代理业务，扩大商业银行业务范围，积极寻找恰当的分业、混业经营的交汇点，探索分业条件下的业务交叉经营。
3.只有拥有整合创新能力，才能在困境中不断创新，求得发展 。随着我国银行业的全面开放，外资银行很快将携带新的金融工具、金融品种、营销理念和服务手段进入中国市场，与国内金融机构展开竞争。商业银行只有不断将产品、服务整合创新，才能应对金融竞争新形势，满足不同客户的需求，提高客户的满意度和忠诚度，在实现客户价值 ……（未完，全文共6595字，当前仅显示2315字，请阅读下面提示信息。收藏《提高商业银行城市市场核心竞争力的思考》）