对##县民间借贷情况的调查与思考

目录/提纲：……
一是村民与村民，居民与居民之间的借贷
二是村民、居民与个体经营者之间的借贷
三是居民与私营企业者之间的借贷
一是手续杂，难以全部提供到位
二是审批时间长，耽误用钱误事
三是贷款用途单一，不能满足贷款者多种需求
一是容易产生纠纷，风险大，缺乏有效的法律法规保障，潜在问题多
二是利率高，借贷者负担重
三是缺少法律约束，形成社会的不稳定因素
……

　　近年来，随着我国经济金融_改革的不断深化，国有商业很行在县域经济中逐步退出，县域经济发展的融资渠道日趋萎缩，严重影响了当地经济的发展。由此导致非国家融资即民间借贷渐趋活跃，而且在少数地方已成为经济发展的“源动力”，特别是对民营经济的发展起到了“加速器”的作用。##县是经济欠发达的山区农业县，民间借贷活动情况究竟怎样？为此，笔者调查走访了县统计局、乡镇信用社、个体工商户以及农户，对##县的民间借贷情况有了基本的了解。
　　一
　　——##县国家融资体系概况
　　##县是国家级贫困县，经济落后，交通不便，在国有商业银行经营战略调整中，首当其中面对了机构的撤销。止2004年12月末，全县共有金融机构45个，其中农业银行已于2001年撤销了乡镇分支机构，现有机构3个；工商银行已于2002年降格为##办事处，仅有机构1个；建设银行于2003年撤销；农发行机构1个；农信社现有机构28个；邮政储蓄机构12个。金融机构的退出既影响了企业自身的生存与发展，又减少了当地经济发展的资金供给。到2004年12月末，全县金融机构存贷款余额为71271万元和54351万元，较年初分别增长23.19%和下降10.48%。其中工行贷款下降61.52%（含年初
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