私人银行在中国的必要性和发展对策

目录/提纲：……
一、我国商业银行发展私人银行业务的必要性
（一）拓展商业银行盈利渠道同时控制风险
（二）把握优秀客户提高盈利
（三）提升银行形象，维持银行的竞争优势
（四）与外资银行竞争的需要
二、中国私人银行业务发展的现状
一是私人银行业务宣传力度不够，品牌不成熟
二是客户进入的门槛低，仍然不能做到把最优质的资源用在最有价值的优质客户身上
三是理财业务品种单一，不能满足私人银行客户多方面的需要
四是缺乏适于私人银行业务的专业型人才
三、对于私人银行业务发展的一些建议
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私人银行在中国的必要性和发展对策
安洋 中国人民大学财政金融学院

一、我国商业银行发展私人银行业务的必要性

（一）拓展商业银行盈利渠道同时控制风险
金融市场和科学技术的发展，导致竞争加剧，进而压缩银行传统业务盈利空间。依靠商业银行传统的资产业务，如贷款、贴现等，在商业银行竞争日趋激烈的情况下，很难获得高利润。此时，银行要重新考虑长期发展问题。但近年发展速度很快的金融衍生品，在给银行带来利润的同时，也加大了银行的经营风险。
为了拓展商业银行的盈利渠道，同时适度控制风险，商业银行应当更多的把精力集中在中间业务上。私人银行业务就是其中的一项。

（二）把握优秀客户提高盈利
对银行而言，只有把有限资源集中在最具潜力客户身上才能提高利润。英国银行学会调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有 20%为银行创造利
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够带来丰厚利润的高端客户上，维护和壮大了高端客户队伍。同时，理财业务的开展还在实践中培育和锻炼了一批业务全面、服务精准、能够维护客户关系的客户经理队伍，为理财业务向私人银行业务过渡准备了人才条件。
但是私人银行业务的发展也逐步暴露出一些的缺陷：
一是私人银行业务宣传力度不够，品牌不成熟。就目前而言，私人银行的概念对于许多人而言还很陌生，甚至有混淆。认为私人银行就是“私人开的银行”。这与私人银行的宣传力度有很大的关系。此外，由于国内的私人银行业务开展的比较晚，所以品牌尚未打响，也没有足够的影响力与号召力。
二是客户进入的门槛低，仍然不能做到把最优质的资源用在最有价值的优质客户身上。目前我国的理财账户客户庞杂，私人银行客户在其中不能得到专心、专业和私密性服务，是部分私人银行客户游离于理财账户之外的原因之一。
三是理财业务品种单一，不能满足私人银行客户多方面的需要。当前国内商业银行理财服务的品种仅局限于以存款为主的货币理财，以提供理财产品为辅，并配以机场等场所的贵宾服务、生活紧急援助服务等。根据国内几家大商业银行的理财实践，这些产品大体有贷款类、卡类、网银类、债券基金类、黄金类、教育储蓄等有限业务品种，且主要是一些零售银行业务品种与服务。
对于顶级富人所需要的投资规划、合理避税、遗产管理、教育信托、离岸金融等真正意义上的私人银行业务产品，基本上都没有涉及，因此很难吸引真正的私人银行客户。
四是缺乏适于私人银行业务的专业型人才。由于私人银行属于知识密集型行业，因此客户经理必须拥有过人的专业素质。首先，要有扎实的专业知识作为保证。其次，由于金融市场发展快，因此也要不断学习与更新，跟上行业的变化。但目前金融业处于剧烈波动中，知识的更新对于专业人才而言也是一个巨大的考验。
此外，国内金融发展滞后，国内人才知识积累不足。而海外归国人才尽管带来了先进经验，但由于不熟悉中国市场，还需要适应期。

三、对于私人银行业务发展的一些建议
目前中国私人银行业务发展中所暴露的缺陷，在一定程度上阻拦了中国私人银行业务的发展。私人银行业务要想在中国得到更好的发展，还需要在以下方面加以改进：

第一，加强私人银行业务的宣传，以企业的优势树立独特的企业形象，培养忠诚稳定的客户_。把握客户，是私人银行业务开展的首要前提。商业银行应该加强宣传力度，扩大客户_，从而完成客户资源的积累。

第二，重新定义客户标准，从各家银行实际情况出发，确定私人银行业务门槛，有针对性的进行专业营销。这样就可以节约银行成本，提高成本的使用效率，进而使私人银行业务获得更高的利润。

第三，提供综合性服务，而不是单一地产品销售。私人银行所提供的解决方案不是根据客户一时的需求而定，而要综合考虑和规划客户较长一段时期甚至一生的金融需求。因此，有必要根据客户的具体情况进行整体规划，配合各种金融产品，以达到资产最优配置的目的。

第四，打造一支精英团队，提高私人银行家素质。私人银行家应精通各项理财产品以及各种与财富相关 ……（未完，全文共2569字，当前仅显示1633字，请阅读下面提示信息。收藏《私人银行在中国的必要性和发展对策》）