农村信用社组建农村商业银行的思考

目录/提纲：……
一、当前农村信用社组建农村商业银行的现实意义
（一）可促使农村信用社实现可持续发展
（二）可提高金融创新能力，更好地为支持地方中小企业和“三农”服务
（三）可将支农资金主渠道和服务农民的桥梁纽带作用得到更加充分的发挥
（四）可推进农村金融产权制度改革进程
二、组建过程中存在的难点分析
（一）股金结构不合理，投资股占比偏低
一是投资股比例标准值不低于90%
（二）不良贷款清收盘活难度大
一是贷款责任落实不到位
二是贷款客户信用观念差
三是抵债资产变现难
四是清收盘活手段单一
（三）拨备提取严重不足
（四）法人治理结构不完善，内部机制僵化
一是“三会”组织形同虚设，难以发挥应有职能
二是民主管理流于形式
三是激励机制缺乏动力
四是监督制约难以发挥应有的作用
三、相关对策建议
（一）重新设置股权结构，明晰产权关系
（二）大力清收盘活不良贷款，有效降低不良贷款占比
一是优化增量
二是活化存量
三是争取政府支持
（三）加强成本核算
（四）完善法人治理结构，转换内部经营机制
一是要建立和完善“三会”制度
二是规范操作机制
三是建立科学的组织管理体系
（五）加强沟通汇报，落实政府扶持政策
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农村信用社组建农村商业银行的思考

作者：郑兆敏 宋占峰 张忠 文章来源：本站原创 点击数：1801 更新时间：2008-9-5

一、当前农村信用社组建农村商业银行的现实意义

农村信用社组建农村商业银行，不是简单的改变，而是从_上、机制上的全面彻底改革。改革的关键和核心是明晰产权关系，改革管理_。完成改革发展目标，不管是对农村信用社，还是对地方经济发展，都具有极其重要而深远的意义。

（一）可促使农村信用社实现可持续发展。农村信用社源于农村，发展于农村，在促进农村经济建设中发展壮大自身。组建农村商业银行可以有效提升农村信用社的品牌，增强社会形象和信誉度，进而提高竞争力。从农村信用社长远发展的战略高度考虑，只有农村信用社发展壮大了，才能更好地满足农村多元化、多层次的金融需求，从而适应社会主义市场经济建设发展的要求。

（二）可提高金融创新能力，更好地为支持地方中小企业和“三农”服务。农村信用社由于信誉度不高，生存空间狭窄，难以与其它金融企业开展交流与合作。组建农村商业银行会极大地
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