论文：村镇银行反洗钱工作问题分析

目录/提纲：……
一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题
（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足
一是内控制度不够健全
二是制度内容不符合现行法律规定
三是内控制度未得到有效执行
（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限
（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份
（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强
（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱
二、政策建议
（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求
（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统
（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力
（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质
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论文：村镇银行反洗钱工作问题分析

　　摘 要：作为新型农村金融机构，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。本文以海南为例，探讨了村镇银行反洗钱工作存在的问题，并在此基础上从完善相关法律规定、加大政策扶持力度、强化监督检查、加大反洗钱培训力度等四个方面提出了相应的政策建议。
　　关键词：反洗钱；村镇银行；问题
　　中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09
　　近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小
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部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。
　　（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份
　　首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。
　　（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强
　　第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。
　　（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱
　　有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。
　　二、政策建议
　　针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：
　　（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求
　　村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇 ……（未完，全文共3265字，当前仅显示1649字，请阅读下面提示信息。收藏《论文：村镇银行反洗钱工作问题分析》）