农村商业银行小微贷培训管理办法

目录/提纲：……
一、人员选拔及培训具体措施
（一）宣讲小微贷技术和产品
（二）组织报名选拔
（三）小微信贷人员理论知识培训
（四）小微信贷人员业务实践
（五）阶段性测试、评估
（六）保护期管理
（七）转正和延期
……
小微贷人员选拔培训、管理的办法

农商银行引进小微信贷技术以来，经营类小额贷款有不错的发展，且贷款调查分析质量明显优于传统客户经理所做的信贷业务。为进一步加强小微信贷技术运用，让先进的信贷分析技术服务广大个人贷款业务，以调整优化贷款结构，提高贷款质量，从而降低不良贷款占比，扩大小微贷人员基础，特拟定小微贷人员选拔培训及管理办法，以便有效扩大小微信贷技术覆盖面、促进业务发展。
一、人员选拔及培训具体措施
（一）宣讲小微贷技术和产品
在全行范围内举办小微贷技术宣讲会，可分批次进行，概述小微企业贷款的市场定位及发展趋势,介绍小微贷款产品优势,了解小微信贷人员工作方式、奖惩办法及人员晋升机制,概述小微信贷人员选拔基本条件及总体流程。
（二）组织报名选拔
由各法人机构、小微信贷中心组织，人事部门配合，遵循自愿报名、择优录取的
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的被评人集中起来，就给定课题进行讨论，讨论中各成员处于平等地位，并不指定小组领导者。评委根据被评人左右局势的能力和发言内容，对被评人进行评价。
无领导小组讨论可以弥补笔试与结构化面试中的缺漏，着重考察语言表述能力、倾听能力、责任感、主动性、与他人互动的能力，确保为小微信贷中心选拔一支高素质的专业人员队伍。
（三）小微信贷人员理论知识培训
小微信贷人员培训理论课程主要包括：产品介绍、市场营销（话术）、咨询与申请、财务知识（资产负债表、损益表等）、交叉检验、案例模拟、贷前准备、信息收集与整理、贷款合同与档案、贷后回访及监控等。
1、理论培训方式方法
（1）理论培训包括理论讲授与测试，课堂模拟及市场调研两个模块。
（2）理论培训采用课堂讲授，课堂测试和小组讨论的方式。授课时间控制在5-7天，保证效率，培训目的在于短时间内让学员掌握小微贷理论知识。
（3）具体理论培训内容包括：县域经济介绍，信贷技术和理念，信贷员行为准则，小微贷款流程，贷款产品介绍，市场营销话术，咨询和申请理论，财务知识，核心技术-交叉检验，贷款流程理论，贷后回访和监控，行业行情介绍。
2、理论知识的讲授技巧
（1）采用课堂集中授课模式，利用PPT课件进行每项知识点的详细讲解。
（2）进行课堂随堂测试，当学完3-5个知识点后，采用随堂闭卷测试方式，对所学知识进行巩固总结，随堂测试不强调分数和排名。
（3）采用小组讨论模式，针对掌握情况较差的知识点通过小组讨论模式活化知识，加深印象。
（4）分析实际案例，在掌握小微信贷理论知识后，着重分析现有实际案例以接轨当地市场。
3、课堂模拟的主要目的
营销话术模拟，贷款调查模拟，审贷会陈述模拟。课堂模拟目的在于锻炼客户经理的语言表达能力，破除心理障碍，巩固所学知识。在课堂模拟中引导新任职小微信贷客户经理根据自身优势及性格特点，建立适合自己的营销及调查方法。
课堂模拟应与理论知识讲授相融合，从而减少理论知识的空洞和乏味。在理论知识培训过程中，应强化实际业务案例使用效果，达到利用实际案例促进理论知识学习的目的。
4、市场调研认识客户需求
市场调研定于理论知识学习结束后，时间控制在2-3天。市场调研，目的在于让新任职小微信贷客户经理初步接触市场，感受“扫街”氛围，积累交流沟通经验，深入了解本地区行业市场分布及经营情况。
市场调研结束后每位新任职小微信贷客户经理归纳形成市场调研报告，并由授课老师汇总并结合汇总调查结果讲授我行小微贷款产品。
（四）小微信贷人员业务实践
小微信贷人员业务实践课程主要包括：市场营销（模拟）、受理申请、贷款调查、贷款分析与审贷会审议、贷款发放、贷后管理。
1、业务实践期采用“师傅带徒弟”的方式，由老师带领培训人员进行“扫街”营销，贷款咨询和申请，贷款调查及内审。
2、业务实践期表现直接与业务量挂钩，在两个月培训期贷款设定两笔的放款指标。
3、实践期内，培训人员发放贷款笔数和金额应同时计入“师傅”的绩效考核，以弥补授课人员在指导学员 ……（未完，全文共3246字，当前仅显示1639字，请阅读下面提示信息。收藏《农村商业银行小微贷培训管理办法》）