关于乡镇中小微企业融资难的调查与思考

目录/提纲：……
一、引言
二、工作现状与成效
（一）政策支持力度不断加大
一是镇政府积极响应国家号召，出台了一系列扶持中小微企业发展的政策措施
三是加强与金融机构的沟通协调，引导金融机构加大对中小微企业的信贷投放
（二）金融服务体系逐步完善
一是金融机构不断创新金融产品和服务方式
二是担保机构积极发挥作用
三是民间融资规范发展
（三）企业自身素质逐步提升
一是中小微企业经营管理水平不断提高
二是企业信用意识不断增强
三是企业创新能力不断提升
（四）融资渠道有所拓展
二是政府引导基金发挥了重要作用
三是供应链金融等新型融资模式逐渐兴起
三、存在问题分析
（一）企业自身层面
一是中小微企业经营管理不规范
二是企业抵押担保能力不足
三是企业信用意识淡薄
四是企业创新能力不足
（二）金融机构层面
一是金融机构信贷审批流程复杂
二是金融机构对中小微企业存在歧视
三是金融机构服务创新不足
四是金融机构风险分担机制不完善
（三）政策环境层面
一是政策支持力度不够
二是政策协同性不足
三是政策宣传不到位
四是政务服务效率有待提高
（四）信用体系层面
一是信用信息共享机制不完善
二是信用评级体系不健全
三是失信惩戒机制不够严格
四是信用服务市场发展滞后
四、下步建议措施
（一）加强企业自身建设
一是规范企业经营管理
二是增强企业抵押担保……
关于乡镇中小微企业融资难的调查与思考

摘要：中小微企业是镇经济发展的重要力量，在促进就业、推动创新等方面发挥着关键作用。然而，融资难问题一直制约着镇中小微企业的发展。本文通过对镇中小微企业融资现状进行深入调研，分析存在的问题，并结合相关政策精神提出针对性的建议措施，旨在为缓解镇中小微企业融资难问题提供参考，助力镇经济高质量发展。
关键词：镇；中小微企业；融资难
一、引言
中小微企业作为镇经济体系的重要组成部分，是推动镇经济增长、促进就业创业、激发市场活力的关键力量。近年来，镇中小微企业发展态势总体良好，在技术创新、产业升级等方面取得了一定成绩。但融资难问题始终是困扰镇中小微企业发展的瓶颈，制约了企业的进一步壮大和镇经济的可持续发展。为深入了解镇中小微企业融资现状，探寻解决融资难问题的有效途径，我们开展了此次调研。调研采用问卷调查、实地走访、座谈会相结合的方式，对镇不同行业、不同规模的中小微企业进行了广泛调查，收集了大量一手资料。
二、工作现状与成效
（一）政策支持力度不断加大
一是镇政府积极响应国家号召，出台了一系列扶持中小微企业发展的政策措施。按照上级部门工作部署，制定了《镇关于进一步支持中小微企业发展的若干意见》，明确了在财政、税收、金融等方面对中小微企业的支持方向。例如，对符合条件的中
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至目前，镇已有**家中小微企业在新三板挂牌，累计融资**万元。二是政府引导基金发挥了重要作用。设立了产业发展引导基金，吸引社会资本参与，对符合条件的中小微企业进行股权投资。目前，引导基金已投资**个中小微企业项目，投资金额达**万元。三是供应链金融等新型融资模式逐渐兴起。一些核心企业利用自身信用优势，为其上下游中小微企业提供融资支持，有效缓解了中小微企业的融资压力。
三、存在问题分析
（一）企业自身层面
一是中小微企业经营管理不规范。部分企业存在财务制度不健全、财务信息不透明等问题，导致金融机构难以准确评估企业的信用状况和还款能力。例如，一些企业缺乏专业的财务人员，财务报表编制不规范，甚至存在虚假财务信息，使得金融机构对企业的信任度降低。二是企业抵押担保能力不足。中小微企业大多规模较小，固定资产较少，可用于抵押的资产有限。同时，担保机构对企业的担保条件较为严格，许多企业难以满足担保要求，导致融资困难。三是企业信用意识淡薄。部分中小微企业存在拖欠贷款、逃废债务等不良行为，严重影响了企业的信用形象。按照信用监管要求，这些失信企业在融资时会受到诸多限制，进一步加剧了融资难问题。四是企业创新能力不足。大多数中小微企业缺乏核心技术和自主知识产权，产品附加值低，市场竞争力不强，盈利能力不稳定，这也增加了金融机构的贷款风险，使得金融机构对中小微企业的贷款意愿不高。
（二）金融机构层面
一是金融机构信贷审批流程复杂。虽然金融机构推出了一些特色金融产品，但整体信贷审批流程仍然较为繁琐，环节多、时间长。从企业申请贷款到最终获得贷款，往往需要经过多个部门的审核和审批，耗时较长，难以满足中小微企业“短、小、频、急”的资金需求。二是金融机构对中小微企业存在歧视。由于中小微企业经营风险相对较高，金融机构为了控制风险，往往对中小微企业设置较高的贷款门槛，贷款利率也相对较高。例如，中小微企业的贷款利率普遍比大型企业高出**个百分点，增加了企业的融资成本。三是金融机构服务创新不足。虽然金融机构推出了一些针对中小微企业的金融产品，但产品种类仍然较少，不能满足中小微企业多样化的融资需求。同时，金融机构在服务模式上也缺乏创新，对中小微企业的金融服务不够主动、不够灵活。四是金融机构风险分担机制不完善。目前，金融机构在发放贷款时，一旦企业出现违约风险，大部分损失由金融机构自行承担。缺乏有效的风险分担机制，使得金融机构对中小微企业的贷款更加谨慎。
（三）政策环境层面
一是政策支持力度不够。虽然镇政府出台了一系列扶持中小微企业发展的政策措施，但在政策的落实过程中，还存在一些问题。例如，部分政策的配套措施不完善，导致政策难以真正落地；一些政策的扶持力度较小，对企业的帮助有限。二是政策协同性不足。不同部门出台的政策之间缺乏有效的衔接和协同，存在政策冲突和重复的现象。例如，在税收优惠政策和财政补贴政策方面，不同部门的政策标准和要求不一致，给企业享受政策带来了困难。三是政策宣传不到位。许多中小微企业对政府出台的相关政策了解不够，不知道如何申请政策扶持。这主要是由于政策宣传渠道单一、宣传方式不够灵活，导致政策知晓率低。四是政务服务效率有待提高。在企业办理相关审批手续时，还存在流程繁琐、时间长等问题。例如，企业办理营业执照、税务登记等手续，需要跑多个部门，提交大量材料，耗费了企业大量的时间和精力。
（四）信用体系层面
一是信用信息共享机制不完善。镇虽然建立了企业信用档案，但信用信息的采集、整合和共享还存在一定困难。不同部门之间的信用信息不能实现有效共享，导致金融机构难以全面、准确地了解企业的信用状况。二是信用评级体系不健全。目前的信用评级机构大多规模较小，评级标准不统一，评级结果缺乏公信力。金融机构在参考信用评级结果时存在顾虑，影响了信用评级对中小微企业融资的促进作用。三是失信惩戒机制不够严格。对失信企业的惩戒力度不够，失信成本较低，导致部分企业存在侥幸心理，不重视自身信用建设。四是信用服务市场发展滞后。信用服务机构数量较少，服务水平不高，不能满足中小微企业对信用服务的需求。例如，企业在进行信用评级、信用担保等方面，缺乏专业的信用服务机构提供支持。
四、下步建议措施
（一）加强企业自身建设
一是规范企业经营管理。中小微企业应建立健全财务管理制度，加强财务管理，提高财务信息的透明度和准确性。同时，要加强内部管理，完善企业治理结构，提高企业的运营效率和管理水平。例如，企业可以引进先进的管理理念和方法，加强人力资源管理、市场营销管理等方面的工作。二是增强企业抵押担保能力。企业可以通过盘活存量资产、增加固定资产投入等方式，提高企业的抵押担保能力。此外， ……（未完，全文共4774字，当前仅显示2515字，请阅读下面提示信息。收藏《关于乡镇中小微企业融资难的调查与思考》）