商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）

目录/提纲：……
（一）应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况
（四）应对小企业授信业务单独核算
（六）应积极开展产品创新，推出符合小企业需求的授信产品和金融服务
（一）外部政策、经济环境发生重大变化
（三）客户业主或主要股东或关联企业财务状况发生重大变化
（四）客户业主或主要股东或关联企业涉及诉讼
（五）客户业主或主要股东或关联企业有重大违约行为
（六）客户业主或主要股东，或关键管理人员，或技术人员发生变动
（七）客户发生购并、重组或产权变更
（八）其他
（一）进行虚假记载、误导性陈述或遗漏重大信息的
（二）未对客户信息资料进行核实，对异常情况未作进一步调查的
（四）未按照规定对抵（质）押物进行实地核查的
（五）授信决策过程中超越权限、违反程序的
（六）未按照规定实施授信后管理，致使授信风险未及时防范、控制的
（八）未将客户违约信息及时向银行业监管机构报告的
（十）其他
一、客户基本信息提示
（一）营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件）和年检证明
（二）贷款卡、银行开户情况
（三）客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息
（五）客户业主或主要股东报告期存借款及对外担保情况
（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门纳税证明复印件
（七）合同或章程（原件及复印件）
二、非财务信息提示
（二）客户业主或主要股东个人及……

　　
　　商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
　　第一章 总则
　　第一条 为进一步完善商业银行小企业授信工作机制，规范小企业授信管理，明确授信工作尽职要求，促进小企业授信业务可持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律法规和相关规定，制定本指引。
　　第二条 小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化上述授信环节，适当扩大客户经理授权。
　　第三条 商业银行应制定小企业授信政策，建立决策机制、管理信息系统和业务操作流程，并及时进行评估和完善。
　　第四条 商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理。
　　（一）应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况。
　　（二）应在控制风险的前提下，合理设定对小企业授信的审批权限，简化审批流程，提高审批效率。
　　（三）应建立风险定价机制，对不同小企业或不同授信实行差别定价，并随风险变化及时调整。
　　（四）应对小企业授信业务单独核算。
　　（五）应建立激励约束机制，将小企业信贷人员的收入与业务量、贷款风险、贷
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