论文：农村信用社信贷业务中的操作风险及防控

目录/提纲：……
一、当前农村信用社信贷业务存在的主要操作风险
（一）公司类信贷业务
三是发现客户提供虚假的财务报表和企业信息时不及时纠正，导致评级授信失真等
三是信贷人员未进行深入的调查研究，未充分揭示客户编造虚假项目、虚假合同等
三是暗示或明示贷审会议通过不符合贷款条件的贷款
二是未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押等
（二）个人信贷业务
五是因未及时办理抵押登记手续，而使开发商有机会将抵押物重复销售等
三是客户出具虚假收入证明、诈骗信用社贷款等
四是贷款抵押物被恶意抽走或变更，形成无效抵押或抵押不足等
三是申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款等
（三）农户小额信用贷款
五是贷款催收不及时，导致贷款丧失诉讼时效等
一是贷款“三查”制度流于形式
二是法律意识淡薄，借款手续容易存在瑕疵
二、操作风险形成的原因
（一）从业人员整体素质不高
（二）检查激励机制不到位
（三）制度执行不严
三、防范信贷业务操作风险的几点建议
（一）突出人本管理，提升信贷人员素质
（二）落实科学发展，牢固树立审慎稳健的信贷理念
（三）注重贷款规范管理，强化内部控制建设
五是坚决执行信贷人员定期轮岗和片区交流制度，做到问题早发现，风险早预防
（四）加强贷款责任追究，建立贷款发放责任约束机制
……
论文：农村信用社信贷业务中的操作风险及防控

信贷操作风险又称为素质风险，它是受贷款人自身素质、业务技能和贷款操作方式不当影响而形成的风险，是一种行为风险。通过对农村信用社不良信贷资产形成过程可以发现：大部分不良信贷风险是由于信贷流程关键环节的操作风险造成的，操作风险损失占比明显大于市场风险和信用风险。笔者就结合自身工作实际，以信用社信贷业务中的公司类信贷业务、个人信贷业务和农户小额信用贷款为例，浅谈信贷业务中的主要操作风险点、原因及其几点建议。
一、当前农村信用社信贷业务存在的主要操作风险
（一）公司类信贷业务
在农村信用社信贷业务中公司类信贷业务占有十分重要的地位，按照公司类信贷业务的操作流程，可分为评级授信、贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理六个环节，其中主要存在以下操作风险。
1.评级授信环节:一是信贷人员擅自更改评级标准和指标，弄虚作假测定客户信用等级和最高授信额度；二是信贷人员在企业发生重大变化或出现其他重大不利因素时，未及时下调信用等级和调整或终止授信额度；三是发现客户提供虚假的财务报表
……（新文秘网https://www.wm114.cn省略743字，正式会员可完整阅读）
……（未完，全文共4129字，当前仅显示2085字，请阅读下面提示信息。收藏《论文：农村信用社信贷业务中的操作风险及防控》）