论文：打造普惠型农村金融模式

打造普惠型农村金融模式

随着我国农村经济的快速发展，部分地区深化农村金融改革愿望十分强烈。浙江丽水早在2006年就立足区域特色开展农村金融改革创新探索，2012年3月又被人民银行批准为全国首个且唯一的农村金融改革试点市，其改革进程进一步加快。


普惠型农村金融模式初见成效

丽水农村金融改革的目标是：引导地方政府加大推动农村金融科学发展力度，综合协调金融部门和市场主体，共同探索农村金融多层次发展的内容和形式，建立低成本、广覆盖、可持续、风险可控、适度竞争的现代农村金融体系。围绕上述目标，丽水市逐步形成了以普惠金融为特色的改革模式，呈现出几个颇受外界关注的亮点。
亮点之一：信贷支农——有效破解农村抵押担保物缺失问题。丽水市结合“九山半水半分田”的实际，创新开展林权抵押贷款工作，设立了市县两级的“三中心一机构”(管理中心、森林资源收储中心、林权交易中心和森林资源调查评价机构)的森林资源流转服务平台，建立了从林权评估、登记
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农”发展不同层次需求的实际，创新推出农房抵押贷款、茶园抵押贷款、石雕抵押贷款、香菇仓单质押贷款、特殊_创业贷款等金融支农特色产品，有效拓宽了农民的融资渠道。截至2012年底，累计发放香菇仓单质押、石雕抵押、党员创业、农村妇女创业、农村青年创业及低收入农户增收等不同_贷款10亿多元。探索开展农村小额人身保险和小额贷款信用保证保险试点，积极发展林业、茶叶、香菇、杨梅等具有地方特色的农产品保险品种，进一步完善涉农贷款风险补偿机制，为农村金融市场稳健发展创造有利条件。截至2012年底，全市金融机构涉农贷款余额559.05亿元，同比增长21.56%，高出全部贷款余额增速4.99个百分点，连续四年位居浙江省第一。


普惠型农村金融改革的路径选择

农村金融改革是一项复杂的系统性工程，要确保改革取得实质性突破，必须准确地把握住改革的方向，寻求一种切实可行、易于复制的发展模式，以达到最优的改革效果。
农村金融改革着力点。通过近年来的实践探索，丽水农村金融改革的着力点已然明确，即：通过农村金融机构、产品、服务、管理等_机制创新，完善农村金融基础服务体系，探索农村金融包容性发展路径，破解城乡金融二元化难题，重点解决“三农”融资难、普惠难两大难题。具体是要实现四个目标：
农村金融生态好起来；农村金融竞争多起来；农村金融服务优起来；农村金融满意度高起来。
农村金融改革模式选择。丽水市作为农村金融改革创新的探路人，在实践中逐步摸索出一条有效路径，即：党政强力支持、央行牵头协调、金融机构全体参与。这种“政府支持、人行主导”的模式对于其他地区具有较强的推广意义。

促进农村金融服务有效下沉。按照传统的一贯思路，满足农村地区金融需求，必须要依托物理网点辐射。但这一思路是否符合我国农村金融的实际情况，则值得反思。目前，广大农村地区金融机构组织形式单一，甚至出现农村信用社“一家独大”的局面，保险租赁、信托投资、期货交易、信用担保等机构发育严重滞后或者基本没有，致使农村金融有效供给严重不足。由于金融机构在农村地区设置物理网点的营运成本高，且监管部门采取一系列严格的管制措施，仅仅依靠物理网点辐射在短期内很难实现农村金融服务普惠发展。有鉴于此，丽水市通过加快一系列金融服务平台建设，丰富农村金融服务，在短期内实现了金融服务的有效下沉。
应当跳出金融看金融。对于金融的作用，过去的认识大多停留于经济层面。
实际上，金融对促进社会管理也具有不可低估、不可替代的巨大作用。例如，通过农村信用体系建设，农民信用意识明显提高，邻里乡亲关系进一步改善，农村计划生育、治安管理、乡村文明建设等社会管理工作不断加强，使得基层组织的行政地位和管理作用也得到提升；银行卡助农取款服务，解决了最弱势_的取款难问题，帮助政府“不仅将钱送给农民，而且还安全地送到农民家门口”；保险服务民生工程建设，有效解决了低收入农户脱贫问题，强化了金融对社会、对农民的“造血”功能，促进了社会和谐稳定。认识到金融所具有的上述作用，地方党委政府就会更加重视和支持金融工作，从而实现经济与金融的良性互动。


丽水农村金融改革的主要突破点

丽水市农村金融改革试点工作内涵丰富，内容广泛，归纳起来主要是围绕“创新农村金融组织体系，丰富农村金融产品体系，强化金融惠农政策体系，健全农村金融市场体系，完善农村金融信用体系，搭建金融服务平台体系，改进农村支付服务体系，优化农村金融生态体系”八个方面进行先行先试。为保证改革取得实效，每个改革 ……（未完，全文共3740字，当前仅显示1889字，请阅读下面提示信息。收藏《论文：打造普惠型农村金融模式》）