县中小企业融资难问题的调研报告

目录/提纲：……
一、调研基本情况与总体判断
二、当前中小企业融资的主要特点与问题表现
（一）企业融资需求呈现“三多三少”特征​​
（二）融资难问题主要集中在三类企业​​
一是“轻资产”企业
二是“初创期”企业
三是“受困期”企业
（三）金融服务供给存在“三个不匹配”​​
一是产品供给与企业需求不匹配
二是审批效率与企业时效需求不匹配
三是服务覆盖与企业分布不匹配
三、融资难问题的成因分析
（一）企业层面：自身实力与信用基础薄弱​​
（二）银行层面：风险防控与创新动力不足​​
（三）外部层面：配套机制与政策落地不充分​​
一是政府性融资担保体系作用发挥不充分
二是征信体系建设滞后
三是直接融资渠道狭窄
四、对策建议
（一）强化政银企协同，破解“不敢贷”难题​​
1、建立“白名单”企业库
2、完善政府性融资担保体系
3、创新信贷产品
（二）优化金融服务，缓解“融资慢”痛点​​
1、推行“一站式”服务平台
2、简化贷款审批流程
3、加强金融知识培训
（三）夯实信用基础，改善“融资贵”环境​​
1、推进信用信息归集共享
2、强化守信激励与失信惩戒
3、拓宽直接融资渠道 ……
关于*县中小企业融资难问题的调研报告

为全面掌握我县中小企业融资现状，破解“融资难、融资贵”瓶颈，助力实体经济高质量发展，县工信局联合县金融服务中心、人民银行*县支行，于2024年10月至12月开展了专题调研。调研采取实地走访、问卷调查、座谈交流等方式，覆盖12个乡镇（街道）、87家企业（其中规上企业21家、小微企业66家），发放问卷92份，收回有效问卷89份。现将有关情况报告如下：

一、调研基本情况与总体判断
近年来，我县高度重视中小企业发展，通过设立应急转贷基金、开展银企对接活动等措施，推动中小企业融资环境逐步改善。2024年，全县金融机构新增中小企业贷款23.6亿元，同比增长15.2%，年末中小企业贷款余额达89.3亿元，占各项贷款总额的38.7%。但受宏观经济环境、企业自身条件及金融服务
……（新文秘网http://www.wm114.cn省略566字，正式会员可完整阅读）……　
期”企业。受市场需求波动、原材料价格上涨等因素影响，部分企业现金流紧张，信用评级下调，融资难度进一步加大。如**建材公司（原年营收1.2亿元），因下游房地产行业低迷导致回款周期延长，申请续贷时被要求追加抵押物，企业负责人反映“雪上加霜”。

​​（三）金融服务供给存在“三个不匹配”​​

一是产品供给与企业需求不匹配。银行机构推出的贷款产品多以抵押、担保为核心，针对信用类、应收账款质押、知识产权质押等新型产品的创新不足。调研显示，企业对“应收账款质押贷款”“订单融资”等产品的知晓率仅31%，实际使用率不足10%。二是审批效率与企业时效需求不匹配。银行贷款从申请到放款平均需要25个工作日，部分企业反映“等贷”期间错过市场订单，影响正常经营。三是服务覆盖与企业分布不匹配。县域内80%的银行网点集中在城区，乡镇及产业园区金融服务网点较少，偏远地区企业办理贷款需往返县城，时间成本较高。

三、融资难问题的成因分析
​​（一）企业层面：自身实力与信用基础薄弱​​

部分企业财务制度不规范，存在“多套账”现象，银行难以准确评估信用状况；有的企业过度依赖单一客户，抗风险能力弱；还有的企业缺乏长远规划，过度追求短期利益，对信用积累重视不足。调研中，28%的企业未建立规范的财务制度，15%的企业存在逾期还款记录。

​​（二）银行层面：风险防控与创新动力不足​​

受监管考核、不良贷款率等因素影响，银行更倾向于“垒大户”，对中小企业贷款存在“不敢贷、不愿贷”心理。部分银行风控模型依赖抵押物价值，对企业经营现金流、行业前景等“软信息”挖掘不够；基层信贷人员考核压力大，倾向于选择“低风险、短流程”的优质客户，导致中小企业被“边缘化”。

​​（三）外部层面：配套机制与政策落地不充分​​

一是政府性融资担保体系作用发挥不充分。县融资担保公司资本金仅1亿元，放大倍数不足3倍（政策上限为10倍），且担保费率偏高（年均1.5%-2%，高于全省平均水平0.5个百分点）。二是征信体系建设滞后。中小企业信用信息分散在税务、市场监管、水电等部门，尚未形成统一的信用评价平台，银行获取信息成本高、效率低。三是直接融资渠道狭窄。我县仅有2家企业在“新三板”挂牌，区域性股权市场挂牌企业不足10家，股权融资、债券融资等直接融资占比不足5%。

四、对策建议
针对调研发现的问题，结合我县实际，提出以下建议：

​​（一）强化政银企协同，破解“不敢贷”难题​​

1.建立“白名单”企业库。由县工信局牵头，联合税务、市场监管等部门，筛选经营稳定、信用良好的中小企业纳入“白名单”，定期向 ……（未完，全文共3017字，当前仅显示1589字，请阅读下面提示信息。收藏《县中小企业融资难问题的调研报告》）